Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Новые Известия, 15 февраля 2002 г.

Вынужденная страховка от недобросовестного страховщика

788 просмотров

По заданию редакции корреспондент «Новых Известий» представил себе, что у него есть что потерять и стал потенциальным клиентом трех страховых компаний.

Страховые услуги перестали в России быть экзотикой с тех самых пор, когда у нас появился целый слой граждан, испытывающих подобные опасения и к тому же располагающих свободными денежными средствами. — На сегодняшний день наиболее популярны среди населения добровольное медицинское страхование и страхование имущества — объяснили мне в компании. «Якорь», очевидно, намекая, что здоровье не купишь ни за какие деньги, но без денег потерять его еще проще.

Квартиру можно застраховать хоть от «летающих тарелок»

В отделении Росгосстраха предложили застраховать квартиру и дали совет: вначале определить для себя перечень рисков, от наступления которых вас потом застрахуют. Можно застраховаться, например, от взрыва газа, а можно и от попадания летающих объектов на вашу территорию. Очевидно, последнее весьма актуально для тех, кто живет неподалеку от аэродрома, а также для тех, кто убежден в существовании НЛО.
Можно застраховаться от всего сразу. Это будет даже выгоднее, т.к. полный пакет рисков, как правило, снижает тарифную ставку, размер которой установлен для каждого отдельного случая. Определенную несправедливость к жителям верхних и нижних этажей страховщики объяснили тем, что второй этаж рядом с «козырьком» — удобен для совершения краж.
Расписав достоинства своей вымышленной квартиры страховому агенту компании «РОСНО», я тут же подвергся детальному расспросу: а когда в ней был проведен последний ремонт? а есть ли у вас железная дверь с кодовым замком?
Оказывается, дата последнего ремонта учитывается при определении степени риска от наводнения, а дверь, само собою, служит лучшим препятствием для грабителей. Все эти нюансы будут указаны в договоре и в итоге повлияют на сумму ваших взносов. Если утаить или просто позабыть о какой то, на ваш взгляд, мелочи, то в момент наступления страхового случая вас могут обвинить в неисполнении обязательств и признать договор недействительным.
Разобравшись с тарифами, целесообразно выяснить, по какому принципу оценивается объект. Страховые выплаты будут производиться от установленной суммы. В случае с квартирой раздельно оцениваются конструктивные элементы (стены, окна, инженерные устройства), отделка (ремонт) и содержимое имущество. Впрочем, возмещение ущерба по отделке возможно и в ходе подсчета убытков. Однако оговорить коэффициенты для каждого материала нужно не после, а до наступления страхового случая. Для этого следует самому заранее обратиться в любую строительную организацию, у которой есть соответствующая лицензия. Правда, если вы решите таким образом оценить свое имущество, то рискуете вызвать недоверие страховой компании. Вас наверняка заподозрят в завышении цен.
Особенный интерес у представителя страховой компании вызвало состояние конструктивных элементов «моей квартиры», а проще говоря, стен, пола и потолков. Я заверил его, что дом был построен совсем недавно и степень угрозы его разрушения минимальна.

Страхуйся, пока молодой

— Ну-с, молодой человек, не желаете ли застраховать свое здоровье? — любезно поинтересовались в компании "Якорь» и тут же предложили выбрать программу медицинского страхования.
Основными критериями такого выбора служат состояние здоровья и возраст. Все это соответственно влияет и на стоимость полиса. Программы составлены так, что владельца полиса закрепляют за медучреждением, где он будет обеспечен необходимыми услугами. Кроме того, стоимость полиса зависит от особенностей страховых программ. Чем выше стоимость, тем более полной является программа. Наибольшей популярностью пользуется амбулаторно-поликлиническая программа. Сюда входят диагностика, прием врачами специалистами и другие платные услуги.
Выслушав все рекомендации, я стал перечислять свои воображаемые недуги. Мне тут же объяснили, что человеку со слабым здоровьем гораздо выгоднее приобрести комплексную программу со стационаром.
Стоимость полисов на одни и те же услуги в одной и той же страховой компании может сильно варьироваться. Разнятся они и между самими компаниями. Если ваш страховщик, например, заключил договор с клиникой Управления делами президента, то вам гарантированно окажут VIP-обслуживание по соответствующим тарифам.
Но, готовясь к королевскому сервису, не обольщайтесь насчет очередей. Без очереди на прием ни к обычному терапевту, ни к медицинскому светилу вас все равно не пустят. Проблему очереди у кабинетов пока не решила ни одна страховая компания. Но это обстоятельство имеет смысл указать в договоре, чтобы страховщики тоже не обольщались насчет своих возможностей.
— Если у вас возникают претензии из-за деятельности врачей, то поможет «сетевая» программа, — разъяснили в «РОСНО». — С помощью наших специалистов вы подберете подходящую для себя поликлинику или больницу. Об этом также желательно договариваться предварительно.
Но все же самый лучший вариант, как я понял, — обратиться в страховую компанию, имеющую собственный медицинский центр. Там стоимость страхового полиса, как правило, несколько ниже. Еще более выгодный вариант — застраховаться всем трудовым коллективом. Стоимость корпоративного полиса в ряде компании значительно ниже, чем индивидуальная страховка, стоимость которой колеблется от 100 долларов до 1000 y.e.
Умный страхователь не забудет о возможных нюансах, так или иначе присутствующих в страховых отношениях. Например, каким образом будут регулироваться денежные затраты, если клиент, имеющий полис одного медучреждения, в экстренном порядке воспользовался услугами другого. Это тоже надо упомянуть в договоре.
Вообще, что бы вы ни страховали, прежде чем подписывать договор, еще раз внимательно ознакомьтесь с его условиями. У каждой страховой компании свои правила его составления. В них часто кроется подвох, который не разглядишь без хорошего юриста. Так что главный вывод, который можно сделать, ознакомившись с рынком страховых услуг, очень прост. Прежде чем что-то подписывать и открывать свой кошелек, потратьтесь на юридическую экспертизу. Все-таки, какая ни есть, а страховка от недобросовестных страховщиков.

По данным Департамента страхового надзора Минфина России, сегодня в России действует около 1300 страховых компаний.

Об их деятельности рассказывает руководитель правового направления Всероссийского союза страховщиков Илья Соломатин:

— При существующей емкости страхового рынка в России реально работающих страховых организаций гораздо меньше. К ним относятся компании, регулярно сдающие отчетность в Департамент страхового надзора Минфина России. Под его контролем осуществляют деятельность все страховые общества. Наличие действующей лицензии этого органа власти первый критерии надежности. С правовой точки зрения на надежность компании влияют размер уставного капитала собственных средств и, безусловно, опыт работы на рынке. Ответственные компании на сегодняшний день уже завершают процесс увеличения уставного капитала и приближают его к цифрам, превышающим миллион долларов. Существуют правила размещения страховщиками своих резервов. Условно говоря, то, что страховщик собрал со своих клиентов, может быть распределено в определенных долях в те или иные корзины. Допустим, перестрахование одна из таких корзин. Грамотный страховщик, знающий российский рынок, сделает акцент на договорные отношения с общеизвестными перестраховочными компаниями. В этом случае они принимают на себя часть застрахованного риска. Тем самым страховая компания гарантирует клиенту повышенную степень защиты. И главное. Если у клиента возникают сомнения в текущей финансовой состоятельности страховщика, он может обратиться в надзирающий орган и получить там интересующую его информацию Лучше это делать после завершения от четного периода, который наступает три раза в год.

Борис ЧЖЕН, для «Новых Известий»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »